정부 지원금으로 '우리아이 3억만들기'

예전에 미래에셋에서 ‘우리아이 3억만들기 펀드’를 만들어서 폭풍적인 인기를 얻었던 적이 있었습니다. 큰 아이 태어났을 때 가입해서 20년이 지난 지금 그 펀드에서 얻은 것은 별로 없습니다. 차라리 지금처럼 미국 배당주 ETF가 있었다면 무조건 아이 명의로 계좌를 만들었을텐데 아쉽습니다. 

'우리아이 3억만들기' 펀드는 미래의 주역인 어린이 및 청소년을 대상으로 주식에 주로 투자하는 장기적립식 펀드, 건전한 금융교육체계 확립 및 자녀의 부 형성, 한국자본시장의 장기투자문화 정착을 목표로 합니다. 또한, 어린이펀드는 자녀 명의로 가입하기 때문에 증여 상품으로도 활용할 수 있습니다. 현행 증여세법에서는 미성년자 명의로 펀드 계좌에 납입한 금액에 대해 10년 단위로 2,000만원까지 세금 없이 증여할 수 있습니다.

 

그런데 글을 쓰면서 기사를 찾아보니 아직도 판매하고 있는 상품이네요. 요즘은 세금없는 증여를 목적으로 활용하고 있는 것 같습니다. 미성년자일 때 10살 때 2,000만원, 성년이 된 후 매 10년마다 5000만원씩 증여하면 30세 결혼전까지 1억2천만원, 그리고 24년부터 적용된 “결혼증여공제‘ 1억원까지 활용하면 계산 상으로는 2억2천까지 세금 없이 증여가 가능할 것 같습니다.

 * 관련 기사 링크입니다. https://news.mt.co.kr/mtview.php?no=2024120208301254698

주종목 '장기 목돈 만들기' …2조 글로벌 펀드 이끄는 베테랑 - 머니투데이

 

이런 이야기들 때문에 요즘 지인들이 자식 결혼할 때 법적으로 줘야 할 돈이 1억5천만원이라고 하시는군요.

=> 성년후 증여 1회(5000만원) + 결혼증여 (1억)

 

딸래미가 결혼하려면 아직 멀은 것 같고, 대학에 들어간 딸에게 경제 관념을 가지게 할 목적으로 이런 저런 방법을 찾아보다가 정부가 지원하는 혜택이 있는 것을 보았습니다. ‘서민금융진흥원’에서 청년들의 자산형성을 지원하는 ‘청년도약계좌’라는 것이 있어 소개드립니다. 제일 중요한 사항은 ‘저축금액 비율에 따라 정부지원금 제공’과 ‘비과세혜택’입니다.

 

[청년도약계좌]

ㅁ 지원대상 (아래 1~4의 요건을 모두 충족하는 자)

  ㅇ (나이) 신규 가입일 기준 19~34세 이하(병역복무기간 최대 6년 차감)

  ㅇ (개인소득) 총급여액 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하에 해당하는 자

  ㅇ (가구소득) 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 자

  ㅇ (금융소득) 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외

 

가장 많은 정부 지원을 받는 연 소득 2,400만 원 이하 구간을 기준으로 살펴볼 때, 매월 본인 납입금 70만원에 대해 정부 지원금 3만 3,000원이 매칭됩니다. 그렇다면 년으로 보면 무려 약 40만원을 정부로부터 받을 수 있다는 이야기입니다. 꼭 가입을 시켜야 할 것 같습니다. 상세 사항은 아래와 같습니다.

ㅁ 지원내용 : 월 최대 납입한도 70만원, 5년 가입시 최대 이율 6%, 정부기여금 지원 및 비과세 혜택

  ㅇ 은행이자+비과세혜택+정부기여금(납입금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원)

     * 저소득층 청년 대상 일정 수준의 우대금리 제공

ㅇ 상품내용 : 월 최대 70만원 이하 5년 만기 자유적립

ㅇ 금리 : 취급기관별 금리 상이 (아래 링크에서 확인이 가능합니다.)

https://portal.kfb.or.kr/compare/receiving_youth_leap_2.php

전국은행연합회 소비자포털

 

저는 개인적으로 네이버에서 '청년도약계좌'로 검색해보시는 것을 추천드립니다. 훨씬 간략하게 잘 비교할 수 있습니다.

 

대부분의 은행에서 최고 6% 이율을 제공합니다. 그냥 가까운 은행에 가서 가입하시면 될 것 같습니다.

 

딸래미의 경제 관념을 고취시켜주려고 계속 넛지 형식으로 말만해주고 직접 해보게 하려고 하는데 바쁘신 분이라 쉽지 않습니다. 하지만, 조금씩 관심을 가지고 직접 신청을 해보고 알아 보는 것을 보며 뿌듯합니다.

우리 딸에게 이런 날이 올까요? 두렵기도 하고 기대되기도 합니다.